Como sucede cada año, y a pesar del coronavirus, llega la época para pensar en traspasar planes de pensiones. mayoritariamente hasta el último día del año. Pero a diferencia de lo que sucedía en años anteriores la contraprestación en metálico es la protagonista de 2020.
3 meses para elegir el mejor plan de pensiones
En nuestro país existen casi 2.500 planes de pensiones diferentes, la mayoría de ellos individuales, que se suelen contratar en función del riesgo a asumir. Un total de 7,5 millones de partícipes cuentan con este producto financiero para completar su pensión. Muchas personas tienen más de uno porque en su día optaron por diversificar. Cada uno de ellos con distintas remuneraciones y riesgos. La batalla de 2020 para robarse clientes entre bancos y aseguradoras ya ha arrancado, y en esta ocasión las bonificaciones llegan hasta el 5%.
Además , y como es bien conocido, podemos desgravarnos de nuestra factura con Hacienda lo que aportemos a nuestro plan de pensiones (máximo de 8.000€ anuales), por lo que este tramo del año acostumbra a ser muy goloso para las entidades financieras, y también para los partícipes.
Las aportaciones reducen nuestra base imponible del IRPF, consiguiendo un ahorro fiscal interesante. Por cada 1.000 euros aportados al plan de pensiones, podremos ahorrar 240 euros en la siguiente declaración de la renta, ya que las aportaciones que realizas al plan de pensiones suponen entorno al 24-30% de gravamen para los sueldos más bajos, porcentaje que puede llegar hasta un 45% para los sueldos más altos (rentas de más de 60.000 euros). Como se está comentado, es posible que estas ventajas fiscales se reduzcan en próximos ejercicios, o, incluso, lleguen a desaparecer.
10 entidades líderes en planes de pensiones
Entre los bancos, Caixabank lidera el mercado, con 314 planes diferentes, seguido de BBVA (447) y Santander (305). Después ya figuran Bankia (137), Ibercaja (43), Renta 4 (34), y Sabadell (140). Entre las aseguradoras, Mapfre se lleva la palma, con 62 productos, seguido de grupo Santalucia (80). Cierran el cuadro de honor dos gestoras de inversión, Renat4 con 34 productos y Fonditel, del grupo Telefónica, que comercializa 53 planes.
En conjunto estas diez entidades ofertan 1.615 planes de pensiones (individuales y de empresa), lo que habla de una oferta tan diversificada como compleja para el ciudadano de a pie, que además este año se ha visto sacudida por la caída de la bolsa. Por poner un ejemplo, un banco como el BBVA está siendo quien mejores rentabilidades obtiene, gracias al plan «BBVA Telecomunicaciones PP» (+24,22%) y, al mismo tiempo, cuenta con otro plan en el vagón de cola BBVA Renta Variable Ibex PP (-32,45%). (Según MorningStar, a 19 de octubre de 2020.)
El hecho es que estas 10 organizaciones acumulan el 86% del capital de los planes de pensiones, por lo que es muy probable que de tener algún plan de pensiones, este se encuentre en alguna de estas entidades. Así que vamos a ver qué están ofreciendo en la recta final de 2020 para captar traspasos de clientes o más aportaciones de sus clientes habituales. Mira con atención las condiciones.
1. Caixabank
- Bonificación: hasta un 4%
- 1% de bonificación por traspaso de un plan en otra entidad a un plan de pensiones Caixabank
- 2% de bonificación adicional por aportaciones periódicas de al menos 100 euros mensuales o por una portación única de al menos 3.000 euros
- 1% de bonificación adicional al traspasar al menos 30.000 euros
- Compromiso de permanencia: de 5 a 8 años en función de la bonificación
- A tener en cuenta: mayores de 60 años 4% de bonificación sin más condiciones
2. BBVA
- Bonificación: hasta un 3%
- 1% por traspasos hasta 8.000 euros
- 2% por traspasos de entre 8.000 a 25.000 euros
- 3% por traspasos superiores a 25.000 euros
- Importe mínimo: 1 euro
- Compromiso de permanencia: 5 años consecutivos
- A tener en cuenta:
- La promoción está reservada a los clientes que traspasen su plan a uno de los planes de BBVA adherido a la promoción (renta fija, renta variable y planes mixtos).
- No hay límite para la bonificación.
3. Banco Santander
- Bonificación: hasta un 5%
- 1% por importes de 2.000 a 30.000 euros con una permanencia de 5 años
- 3% por importes de 2.000 a 30.000 euros con una permanencia de 8 años y una aportación mensual mínima de 100 euros
- 3,25% por importes de 30.000 a 60.000 euros con una permanencia de 5 años
- 4% por importes de 30.000 a 60.000 euros con una permanencia de 8 años y una aportación mensual mínima de 100 euros
- 4,5% por importes de 60.000 a 100.000 euros con una permanencia de 5 años
- 5% por importes superiores a 100.000 euros con una permanencia de 5 años
- Importe mínimo: 2.000 euros
- Compromiso de permanencia: de 5 a 8 años
- A tener en cuenta: la bonificación consistirá en un abono en efectivo que se realizará entre el 15 y el 28 de febrero de 2021.
4. Bankia
- Bonificación: hasta un 4,5%
- Importe mínimo: 10.000 euros
- Compromiso de permanencia: 4 años
- A tener en cuenta: Esta bonificación deberá pedirse expresamente en el momento de la contratación del traspaso
5. Ibercaja
- Bonificación: hasta un 4%
- 0,5% para traspasos desde 3.000 euros con permanencia de 18 meses
- 1,5% para traspasos desde 10.000 euros con permanencia de 3 años
- 3% para traspasos desde 10.000 euros con permanencia de 5 años
- 4% para traspasos desde 30.000 euros con permanencia de 7 años
- Importe mínimo: 3.000 euros
- Compromiso de permanencia: de 18 meses a 7 años
- A tener en cuenta: hasta el 31 de octubre de 2020.
6. Mapfre
- Bonificación: hasta un 5%
- hasta el 5% para menores de 60 años
- hasta el 3% para mayores de 59 años
- un 1% de esta bonificación está vinculada a la realización de aportaciones anuales mínimas de 1.200 euros.
- Importe mínimo: 6.000 euros
- Compromiso de permanencia:
- 8 años menores de 60 años
- 5 años mayores de 59 años
- A tener en cuenta: Este descuento se entregará en forma de ‘Tréboles’, que se podrán descontar en próximos recibos de seguros contratados.
7. Renta 4
- Bonificación: hasta un 3%
- Importe mínimo: Sin límite, ni inferior ni superior.
- Compromiso de permanencia: mínimo 1 año.
- A tener en cuenta: tanto para traspasos externos como nuevas aportaciones a planes existentes.
8. Fonditel
- Bonificación: a través de regalos
- tarjeta regalo de 50 euros de El Corte Inglés por traspaso o incremento de 2.000 euros
- 100€ en participaciones de Fonditel Bolsa Mundial Sostenible, FI clase A por un traspaso externo o nueva suscripción en fondos de inversión es de un importe igual o superior a 10.000€
- Importe mínimo: 2.000 euros
- Compromiso de permanencia: seis meses
- A tener en cuenta: se trata de una promoción válida para los 300 primeros clientes que cumplan los requisitos establecidos desde el 1 de octubre de 2020 hasta 30 de noviembre de 2020
9. Banco Sabadell
- Bonificación: 5%
- Importe mínimo:
- 4.000 euros
- aportaciones mensuales de 150 euros
- Compromiso de permanencia:
- 8 años para el importe del traspaso;
- 2 años para las aportaciones periódicas mensuales.
- A tener en cuenta: BS Plan Ético y Solidario no se incluye en la promoción.
10. Santalucía
- Bonificación: hasta un 2%
- 1,5% por la aportación extraordinaria o traspaso del plan
- 0,5 extra por una aportación periódica mensual de 90 euros como mínimo
- límite máximo de la bonificación por cliente: 600 euros.
- Importe mínimo: 3.000 euros
- Compromiso de permanencia: 3 años
- A tener en cuenta: Promoción válida para clientes menores de 60 años
¿Cuánto tiempo se tarda en traspasar un plan de pensiones?
Si el plan de origen es individual el traspaso se realiza en un plazo máximo de 5 días hábiles, si el plan de origen es del sistema de empleo este plazo se puede ampliar hasta 30 días en ciertos casos, tenlo en cuenta.
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